Arnaques ciblant les seniors : les reconnaître, réagir, porter plainte

Publié le 11 avril 2026, mis à jour le 20 avril 2026. Écrit par Pierre, avocat, droit des personnes. Cet article est informatif et ne remplace pas une consultation d’avocat. Temps de lecture : 12 minutes.

En 30 secondes

Les 60 ans et plus sont ciblés sur trois canaux : démarchage physique, téléphone, internet.
Les escrocs exploitent quatre leviers psychologiques : urgence, autorité, peur, honte.
En cas de doute, raccrocher au téléphone ou refermer la porte n’est jamais impoli.
La banque peut bloquer un virement frauduleux jusqu’à 13 mois après si l’authentification était défaillante (article L. 133-18 du Code monétaire et financier).
Portez plainte même sans espoir de récupération : chaque plainte alimente des enquêtes groupées qui démantelent les réseaux.

Les 4 leviers psychologiques des escrocs

Toutes les arnaques utilisent au moins un de ces quatre leviers, souvent plusieurs combinés.

L’urgence : “il faut agir dans l’heure”, “votre compte va être débité avant minuit”. L’urgence désactive la réflexion.
L’autorité : “je suis de la police, de votre banque, des impôts”. L’autorité supposée fait baisser la vigilance.
La peur : “votre ordinateur est piraté”, “votre petit-fils a eu un accident”. La peur déplace l’attention du contrôle vers la panique.
La honte : “ne le dites à personne, c’est entre nous”, “on va vous ridiculiser”. La honte empêche de demander l’avis d’un proche.

La règle en conséquence : face à l’urgence, à l’autorité, à la peur ou à la honte, prenez du temps, parlez à quelqu’un. Un escroc ne supporte pas la lenteur ni le tiers.

Les 9 arnaques à connaître

Canal physique

1. Le faux artisan. Un démarcheur sonne à votre porte, propose un contrôle gratuit du toit ou une isolation à un euro. Il signale un problème grave, propose un devis à signer sur place, réclame un acompte important.

Signal : démarchage spontané, pression à signer immédiatement, absence d’entreprise clairement identifiable.
Réflexe : ne signez jamais sur place. Un devis sérieux est écrit, tamponné, laissé. La loi vous donne 14 jours de rétractation sur tout contrat signé à domicile.
Recours : rétractation écrite recommandée avec avis de réception dans les 14 jours.

2. Le faux agent. Quelqu’un se présente comme technicien EDF, GRDF, de la mairie, gendarme. Il veut entrer pour “vérifier” ou “effectuer un contrôle”.

Signal : pas de pièce d’identité professionnelle, pas de rendez-vous prévu.
Réflexe : demandez la pièce professionnelle, fermez la porte le temps de téléphoner au numéro officiel de l’organisme (jamais celui qu’il vous donne). Un vrai agent accepte l’attente.
Recours : si vous doutez, appelez le 17.

3. Le faux plombier d’urgence. Autocollant “dépannage 24/24” dans la boîte aux lettres. Vous appelez en urgence, le plombier arrive, surfacture ou “trouve” des problèmes graves.

Signal : tarif non affiché, devis absent, urgence exploitée.
Réflexe : la mairie de votre commune tient souvent une liste d’artisans recommandés. En urgence réelle, appelez d’abord votre assurance habitation, qui a des artisans référencés.

Canal téléphone

4. Le “conseiller bancaire” qui sécurise le compte. On vous appelle au nom de votre banque pour “valider une opération” ou “sécuriser votre compte”. On vous demande vos codes SMS.

Signal : votre banque ne demande jamais vos codes par téléphone ni par SMS.
Réflexe : raccrochez. Rappelez votre conseiller directement sur le numéro de votre banque (au dos de votre carte bancaire).
Recours : déclaration immédiate à la banque, blocage carte, dépôt de plainte.

5. Le parent en difficulté. Un appel, une voix en pleurs : votre petit-fils ou votre neveu aurait eu un accident, serait en garde à vue, aurait besoin d’argent immédiatement.

Signal : urgence extrême, discours confus, refus de vérifier via un autre canal.
Réflexe : raccrochez. Rappelez la personne sur son numéro habituel. Appelez un autre membre de la famille pour confirmer.
Recours : signalement Pharos et plainte.

6. Le gain inattendu. On vous annonce que vous avez gagné un voyage, une loterie, ou hérité d’un lointain parent. Pour recevoir, il faut payer des frais.

Signal : on vous demande de payer avant de recevoir.
Réflexe : on ne paie jamais pour recevoir un gain légitime.

Canal internet

7. Le phishing bancaire. Un e-mail imite votre banque, demande de confirmer vos identifiants sur un site qui ressemble au vrai.

Signal : lien qui redirige hors du site officiel (URL étrange), orthographe approximative, urgence créée.
Réflexe : ne cliquez jamais sur un lien dans un e-mail bancaire. Ouvrez votre application ou tapez manuellement l’URL de la banque.

8. L’arnaque sentimentale (brouteur). Un profil attirant sur site de rencontre, déclaration d’amour rapide, ensuite demande d’argent pour urgence médicale, douane, billet d’avion.

Signal : refus de vidéo, histoire invérifiable, demande d’argent.
Réflexe : aucune somme, jamais, à qui que ce soit rencontré uniquement en ligne.
Recours : Pharos, plainte, banque. Voir notre guide Rencontres après 60 ans.

9. Le faux support technique. Pop-up alarmant sur votre ordinateur, ou appel d’un “technicien Microsoft” qui veut prendre la main à distance.

Signal : Microsoft et Apple n’appellent jamais leurs utilisateurs. Aucun vrai support ne vous demande de télécharger un logiciel de prise en main à distance que vous ne connaissez pas.
Réflexe : éteignez l’ordinateur, prévenez un proche. Signalement à cybermalveillance.gouv.fr.

Les réflexes transversaux

Réflexe	Quand	Pourquoi
Raccrocher ou refermer la porte	En cas de doute	Un vrai professionnel accepte d’être rappelé ou de revenir
Ne pas cliquer sur un lien dans un e-mail urgent	E-mail de banque, d’impôts, d’opérateur	L’authentique passe par vos canaux habituels
Appeler un proche	Doute ou pression	Un tiers déséquilibre l’emprise de l’escroc
Vérifier l’URL	Avant tout paiement en ligne	https + nom de domaine exact
Mémoriser les numéros courts	Toujours	17 police, 33700 SMS indésirables

Numéros utiles à noter et garder près du téléphone :

17 : police, gendarmerie.
3977 : numéro national maltraitance personnes âgées.
33700 : signaler un SMS frauduleux.
0 805 805 817 : Cybermalveillance.gouv.fr.

Que faire si on s’est fait piéger

Étape 1 : prévenir la banque immédiatement

Selon l’article L. 133-18 du Code monétaire et financier, la banque doit rembourser un paiement non autorisé sous conditions. Si l’authentification forte (double validation) était défaillante, le remboursement est quasi automatique. Le délai de contestation est de 13 mois.

Étape 2 : déposer plainte

Pré-plainte en ligne : pre-plainte-en-ligne.gouv.fr.
Commissariat ou gendarmerie pour finaliser.
Déposez même pour une petite somme. Les plaintes alimentent les enquêtes groupées.

Étape 3 : signalement Pharos

Toute arnaque en ligne peut être signalée sur internet-signalement.gouv.fr. Ce signalement ne remplace pas la plainte, il la complète.

Étape 4 : PerceVal (fraude carte bancaire)

Pour les fraudes par carte bancaire non présente (achat internet à votre insu), PerceVal est le service officiel.

Étape 5 : THESEE

Pour les escroqueries en ligne (hors carte bancaire), la plateforme THESEE permet un dépôt unifié.

Étape 6 : FICP Banque de France

Si vous suspectez qu’un crédit à la consommation a été souscrit à votre insu (vol d’identité), consultez le FICP et le FCC auprès de la Banque de France.

Protéger un parent

Trois outils juridiques complémentaires permettent d’anticiper la protection d’un parent fragile sans attendre une mesure de tutelle.

La procuration bancaire

Limitée à la gestion bancaire. Le mandataire agit au nom du titulaire du compte, qui reste responsable.

Le mandat de protection future

Acte notarié ou sous seing privé, qui désigne à l’avance qui prendra les décisions le jour où la personne ne pourra plus. Voir notre guide dédié : Mandat de protection future.

L’habilitation familiale

Procédure judiciaire allégée, sans tutelle. Un juge habilite un membre de la famille à représenter la personne pour un périmètre d’actes. Délai d’obtention : 2 à 6 mois.

Outils pratiques complémentaires :

Carte bancaire à plafond bas.
Blocage des paiements en ligne.
Alerte SMS sur chaque opération bancaire.
Filtre d’appels entrants (applications comme Bloctel officiel, ou filtres téléphoniques SFR/Orange/Free).

Chiffres clés

Donnée	Valeur	Source
Préjudice moyen arnaque senior	environ 7 000 €	Ministère de l’Intérieur 2024
Signalements Pharos en 2024	environ 280 000	SSMSI
Plaintes escroquerie en ligne	environ 170 000/an	SSMSI 2024
Taux de récupération bancaire si signalement rapide	environ 40%	ACPR 2024

Ce qu’on observe sur Senior Club

[Données à compléter au lancement : volume mensuel de signalements bloqués par la modération IA, typologies d’arnaques les plus fréquentes, cas anonymisés. Mise à jour mensuelle.]

Questions fréquentes

Et si j’ai déjà envoyé l’argent ?

Appelez votre banque dans l’heure. Déposez plainte dans la journée. Signalez sur Pharos. Le temps joue contre vous : plus vite on agit, plus les chances de récupération sont réelles.

La banque peut-elle refuser de rembourser ?

Oui, si votre propre négligence est prouvée (par exemple : communication volontaire des codes après alerte). Non, si l’authentification forte était défaillante. La médiation bancaire arbitre en cas de désaccord.

Dois-je porter plainte même pour une petite somme ?

Oui. Une plainte seule semble dérisoire, mais rapprochée de 1 000 autres plaintes similaires, elle permet d’identifier et démanteler un réseau.

Et si c’est un proche qui abuse (soustraction d’héritage, ponction de compte bancaire) ?

C’est un abus de faiblesse si la personne était vulnérable (article 223-15-2 du Code pénal, jusqu’à 3 ans et 375 000 € d’amende). Consultez un avocat : preuves à constituer, mesures conservatoires possibles.

Comment signaler anonymement ?

Pharos permet un signalement sans identification. Votre plainte au commissariat nécessite votre identité, mais vos coordonnées ne sont pas transmises à l’escroc.

Puis-je être remboursé via cyberassurance ?

Si vous avez une assurance spécifique (certaines mutuelles ou assurances habitation la proposent), oui, sous conditions. Lisez les exclusions.

Et les arnaques par courrier postal ?

Elles existent toujours (faux avis de gain, fausses loteries). Même règle : on ne paie jamais pour recevoir. Signalement à la DGCCRF : signal.conso.gouv.fr.

Quelle application pour bloquer les appels ?

Inscription gratuite sur Bloctel (bloctel.gouv.fr) contre le démarchage commercial. Filtres natifs iOS ou Android (“filtrer les appels inconnus”). Applications tierces (TrueCaller) avec prudence sur la vie privée.

Et si je suis gêné ou honteux ?

C’est le piège principal. Les escrocs comptent sur votre gêne pour que vous ne parliez à personne. La honte appartient à l’escroc, pas à vous. Parler libère. Un proche, un ami, un psychologue, un avocat, une association d’aide aux victimes : choisissez l’interlocuteur, mais parlez.

Pour aller plus loin

Sources

Ministère de l’Intérieur, SSMSI, Rapport annuel sur les escroqueries, édition 2024.
Légifrance, article L. 133-18 du Code monétaire et financier, consulté le 15 avril 2026.
Légifrance, article 223-15-2 du Code pénal (abus de faiblesse), consulté le 15 avril 2026.
Service-public.fr, Pré-plainte en ligne, Perceval, Thesee, consulté le 15 avril 2026.
Cybermalveillance.gouv.fr, plateforme officielle, consultée le 14 avril 2026.
UFC-Que Choisir, Guide anti-arnaque seniors, édition 2024.